Para quem vai viajar, trabalhar, estudar ou investir fora do Brasil, saber como abrir uma conta internacional te ajuda a reduzir custos com compras e outras transações.
Por isso, uma das dúvidas mais comuns de quem está se preparando para investir fora do país ou fazer uma viagem ao exterior é saber se vale a pena fazer uma conta corrente internacional para usar serviços como cartão de débito, crédito, transferências, pagamentos, etc.
Isso porque, ao fazer transações em dólar, euro ou qualquer outra moeda estrangeira, as instituições brasileiras costumam cobrar taxas mais elevadas que os bancos no exterior.
Além disso, o spread de câmbio e os impostos também podem acabar ficando muito mais caros.
Por isso, aprendendo como abrir uma conta internacional você organiza suas finanças pessoais e economiza dinheiro.
O que este artigo aborda:
- Como funciona a conta corrente internacional?
- Como abrir uma conta internacional?
- É preciso declarar imposto de renda no exterior?
- É preciso declarar conta corrente internacional no Brasil?
- Como declarar conta no exterior?
- É possível abrir conta no exterior para investir?
- Conclusão
Como funciona a conta corrente internacional?
Atualmente existem inúmeras instituições financeiras do exterior que oferecem contas digitais para pessoas de qualquer parte do mundo sem qualquer custo de abertura ou manutenção.
Além disso, muitas vezes com taxas mais atraentes que as cobradas por instituições financeiras nacionais.
Por isso, escolher um banco e saber exatamente como abrir uma conta internacional é muito útil para quem pretende investir no exterior ou fazer uma viagem para outros países.
Afinal, com uma conta digital de um banco sediado no exterior, você pode ter os seguintes benefícios:
- Acesso a cartões de débito e crédito internacionais sem anuidade;
- Remessas de câmbio usando a cotação comercial (mais barata) e não a de turismo;
- Cotação do câmbio minuto a minuto, reduzindo o custo com spread;
- Pagamento de contas no exterior e transferências com custos menores;
- Isenção ou cobrança reduzida de impostos sobre transações financeiras.
Também existem contas digitais internacionais que disponibilizam aplicativo em português, o que facilita bastante.
Como abrir uma conta internacional?
Na maioria dos bancos, para abrir uma conta bancária internacional, você geralmente precisa seguir os mesmos passos.
Então, veja como abrir uma conta internacional na maioria das instituições estrangeiras:
- Escolha um banco internacional;
- Consulte os requisitos para abrir uma conta internacional;
- Crie uma conta;
- Forneça seus documentos;
- Faça um depósito inicial para ativar a conta.
Além disso, a documentação exigida pode variar conforme o país sede da instituição. Mas, em geral, é comum ter que enviar os seguintes documentos:
- Documento de identidade, como RG e passaporte;
- Comprovante de endereço no nome do titular da conta;
- Comprovante de renda ou contrato de prestação de serviços;
- Número de identificação fiscal, equivalente ao CPF no Brasil.
É preciso declarar imposto de renda no exterior?
Em geral, a declaração de imposto de renda no exterior só é exigida para pessoas que tenham residência fiscal no país em questão.
Ou seja, se você mora no exterior e tem permissão para trabalhar, provavelmente tem um registro fiscal para prestar contas sobre os seus vencimentos.
Porém, nesse caso, é preciso saber como abrir uma conta internacional para este propósito.
Caso contrário, se você mora no Brasil e usa a sua conta para fazer compras, prestar serviços ou investir no exterior, terá que declarar as suas movimentações para a Receita Federal brasileira.
Em caso de dúvidas sobre a legislação específica de algum país, o ideal é buscar uma assessoria especializada no assunto ou um escritório de contabilidade.
É preciso declarar conta corrente internacional no Brasil?
Sim, qualquer cidadão ou empresa que tenha domicílio fiscal no Brasil precisa declarar à Receita Federal sobre qualquer quantia depositada em uma conta no exterior.
Além disso, é preciso declarar os ganhos de capital com investimentos. Mas, neste caso, se o valor ultrapassar 1 milhão de dólares, também é preciso fazer uma declaração periódica ao Banco Central.
Por isso, no programa de declaração de imposto de renda da Receita Federal, você pode declarar quanto tem em sua conta internacional na aba “Bens e Direitos – Depósito bancário em conta corrente no exterior”.
Como declarar conta no exterior?
Sabendo como abrir uma conta internacional, veja como declarar conta no exterior:
- Consulte quais são suas obrigações fiscais;
- Declare suas contas na declaração de imposto de renda;
- Verifique as leis de repatriação de fundos.
E em caso de dúvidas, não deixe de consultar um contador especialista em contas no exterior.
É possível abrir conta no exterior para investir?
Em suma, a conta internacional permite fazer qualquer serviço bancário, como transferências, pagamentos, uso de cartões, investimentos, etc.
Mas, para investir é preciso abrir uma conta específica e preencher um cadastro junto ao órgão fiscalizador do mercado de capitais de onde você deseja aplicar.
Contudo, muitas instituições que oferecem o serviço de conta digital para estrangeiros permitem abrir uma conta de investimento no próprio aplicativo.
Conclusão
De modo geral, o processo de aprendizado sobre como abrir uma conta internacional pode parecer complicado.
Contudo, com as informações corretas e seguindo o processo certo, trata-se de um procedimento muito simples até para pessoas leigas.
Pesquise bastante antes de escolher um banco confiável e que atende às suas necessidades.
Além disso, consulte as orientações de um contador ou consultor da sua confiança para garantir que tudo seja feito com segurança e dentro da lei.
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